Bebedouro (SP)- A escalada na taxa básica de juros e o aumento da inadimplência frearam o lucro, em 2024, e vão brecar o aumento da carteira de crédito, em 2025, da Cooperativa de Crédito Credicitrus, a maior do setor no País e entre as cinco maiores instituições financeiras de repasse ao agronegócio.

Dados do Banco Central apontaram que a inadimplência no sistema financeiro saiu de 1,88% para 2,10% entre dezembro de 2023 e dezembro de 2024. Os porcentuais são menores no agronegócio, mas preocupam. Já a Selic deve beirar ou atingir os 15% ao ano em meados de 2025.

A estiagem e as queimadas rurais na área de atuação da Credicitrus também pressionaram a inadimplência e os resultados, segundo executivos da cooperativa.

“Estamos passando por um momento complexo de inadimplência, de elevação da Selic, o que tem gerado um momento de pressão”, afirmou Fabio Fernandes, diretor de negócios da Credicitrus.

Em 2024, a Credicitrus reportou sobras líquidas, ou lucro, de R$ 460 milhões em 2024, queda de 6,8% sobre o total de R$ 493,5 milhões do ano anterior, de acordo com os resultados apresentados nesta quarta-feira, 16 de abril, em Bebedouro (SP), sua sede.

“Não foi um ano excelente para o agronegócio, muitas cooperativas passaram por problemas e nós reforçamos o provisionamos e ajudamos cooperados que precisavam alongar as dívidas”, disse o CFO da Credicitrus, Wagner Alquas.

Segundo Alquas, 76% das operações contratadas e 92% da carteira inadimplência estão suportadas com garantia real, mas as execuções são raras.

“A renegociação e o alongamento de dívidas são feitos caso a caso e, às vezes, falar ‘não’ também significa ajudar o cooperado”, explicou Alquas.

Líder no Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) e uma das principais da América Latina, a Credicitrus atingiu, no ano passado, R$ 15,82 bilhões em ativos, alta de 8,65% ante os R$ 14,56 bilhões de 2023.

As captações avançaram 12,87% entre os períodos, de R$ 10,02 bilhões para R$ 11,31 bilhões, compostas por depósitos à vista e a prazo somados às aplicações em Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliário (LCA/LCI).

As operações de crédito e CPR (Cédula de Produto Rural) chegaram a R$ 8,26 bilhões, registrando uma expansão de 19,2% em comparação ao ano anterior, com R$ 6,93 bilhões de 2023.

“Tínhamos um crescimento de 35% na carteira de crédito nos anos anteriores, mas caiu para pouco acima de 19%. Para 2025, projetamos um aumento de 10% a 11% na carteira”, afirmou Fernandes. “Quem achou que 2024 seria um ano difícil, não conhecia 2025”.

Para Alquas, o freio no crédito virá do próprio cooperado, que deixará de investir em novos ativos justamente por causa da alta nos juros. “Com a Selic em 15%, ele deixa de financiar uma máquina nova, não investe no longo prazo”, afirmou o CEO da Credicitrus.

Agrishow

De acordo com os executivos, os impactos já serão sentidos na Agrishow, principal feira de agronegócios da América Latina, de 28 de abril a 2 de maio, em Ribeirão Preto (SP). A Credicitrus ofertará R$ 1 bilhão em crédito pré-aprovado aos cooperados, com juros de 14,81% ao ano.

“Para a Agrishow, disponibilizamos R$ 1 bilhão, mas resta saber se o cooperado vai tomar com essa taxa de juros”, admitiu Fernandes. “Esperamos que sejam movimentados entre R$ 250 milhões e R$ 300 milhões”, completou Alquas.

Segundo os executivos, a maior parcimônia dos cooperados e a redução no risco e no volume dos empréstimos devem ter um resultado positivo nas sobras, ou lucro, da cooperativa, que pode ser recorde e superar os R$ 500 milhões em 2025.

A Credicitrus conta com mais de 173 mil cooperados e está presente em três estados brasileiros - São Paulo, Minas Gerais e Mato Grosso do Sul - dos quais mais de 70 mil votaram na assembleia da cooperativa, feito inédito para o setor.

São 118 unidades físicas - compostas por 106 Postos de Atendimento (PAs) e 12 escritórios de negócios -, além de oito postos de atendimento sistêmicos especializados no atendimento da carteira de grandes negócios.

O patrimônio líquido da Credicitrus aumentou 16,67% em comparação com 2023, de R$ 2,64 bilhões para R$ 3,08 bilhões.

No ano passado, a Credicitrus obteve a nota AA+ (bra), atribuída pela agência internacional de risco Fitch Rating.